ISA 계좌 후기, 진짜 내가 써보고 느낀 감정 그대로
투자는 늘 어렵게 느껴졌어요. 뭔가 시작하려 하면 ‘세금’이라는 말에 가슴이 턱 막히곤 했죠.
그런데 최근에 알게 된 ISA 계좌. 그냥 계좌 하나 만든 건데, 왜 이렇게 마음이 든든해졌을까요?
정말 솔직하게, 이거 사람한테 들은 이야기였으면 그냥 흘려들었을 거예요.
그런데 실제로 만들어보고 나니까, “와, 나만 몰랐던 건가?” 싶더라고요.
ISA 계좌란? 그냥 계좌 하나인데 세금이 이렇게 줄어?
ISA는 Individual Savings Account의 줄임말이에요.
쉽게 말하면 ‘비과세 혜택이 있는 통장’ 정도로 보면 돼요.
예적금, 주식 다 넣을 수 있는 만능 계좌인데요. 은행에서도 만들 수 있고, 증권사에서도 만들 수 있어요.
하지만 핵심은, 세금을 진짜 많이 줄여준다는 것.
처음엔 “뭐, 그냥 계좌 하나 더 만들라는 거지?” 했는데,
ISA 계좌 있는 사람은 세금을 59,000원만 내고, 없는 사람은 154만 원 낸다는 말을 듣고 눈이 번쩍 떠졌어요.
ISA 계좌의 매력 포인트, 이건 진심이다
세금 혜택이 어마어마해요
서민형은 수익 400만 원까지 비과세,
일반형도 200만 원까지 비과세에요.
“에이, 그거 넘으면 의미 없잖아?”라고 생각할 수도 있는데,
넘어서는 수익도 99.9%의 낮은 세율이 적용돼요.
예를 들어서, 일반 계좌로 1,000만 원 수익을 내면 154만 원이 세금으로 나가지만,
ISA 일반형이라면 79,200원만 내면 끝.
진짜, 이런 혜택 주는 계좌는 또 없습니다.
중도 출금 가능, 생각보다 유연해요
“최소 3년 유지라며…?” 하면서 망설였는데,
3년 전에 원금은 출금 가능하다는 사실! 단, 출금한 금액만큼 연 납입 한도가 줄어요.
근데 사실 투자를 해보면 출금할 일이 거의 없더라고요.
그래서 이건 단점보다는, “오, 그래도 내가 급할 땐 뺄 수 있네” 정도로 느껴졌어요.
ISA 계좌는 어떻게 만들어? (그리고 어디서?)
계좌 종류는 ‘중개형’이 정답
ISA 계좌는 신탁형, 일임형, 중개형 세 가지로 나뉘는데요,
**직접 운용 가능한 ‘중개형’**이 제일 좋아요.
이유는 간단해요. 내가 뭘 사는지, 얼마큼 수익이 나는지
내 눈으로 확인하고, 직접 결정할 수 있으니까요.
게다가 수수료도 적고, 다양한 ETF에 투자 가능하니까 훨씬 유리해요.
증권사 앱에서 5분이면 끝
은행에서는 중개형 안 돼요.
꼭 증권사 앱에서 만들어야 하고, 저는 그냥 기존에 쓰던 증권사 앱에서 ‘ISA’ 검색해서 가입했어요.
만기는 최대한 길게 설정해 두세요.
그래야 나중에 기간 연장 안 되는 문제도 없고, 유연하게 운영할 수 있거든요.
어떤 종목에 투자할까? 추천은 이렇게
제가 처음 투자했을 때 정말 고민 많았거든요.
그래서 안전하고 꾸준한 걸 찾다 보니, 많은 사람들이 추천하는 미국 지수 ETF 쪽으로 관심이 갔어요.
20~30대: 나스닥 100%
기술주 중심인 나스닥100 ETF에 올인했어요.
변동성은 있지만, 성장 가능성이 큰 기업들이 많아서 도전해볼 만했어요.
처음엔 무섭기도 했는데, 차근차근 공부하면서 “아, 이런 게 진짜 투자구나” 싶었죠.
30~40대: S&P 500과 나스닥 반반
S&P500은 안정적인 미국 상위 500대 기업에 투자하는 ETF예요.
너무 한쪽에 쏠리지 않게 분산하는 것도 중요한 전략이었어요.
40대 이후: 배당 ETF도 괜찮아요
자산이 좀 쌓이면, 배당 수익 중심 ETF (예: SCHD, HDV 등) 도 추천할 만해요.
꾸준히 들어오는 배당금, 생각보다 짭짤하더라고요.
ISA 이중과세 논란, 걱정할 필요 없어요
최근에 배당 소득에 대한 이중과세 얘기가 있었죠.
근데 그건 투자금이 수억 단위인 분들에게 해당되는 이야기예요.
1천만 원 투자해서 받는 배당금은 5만 원 정도밖에 안 되거든요.
그래서 초보자나 사회초년생은 너무 걱정하지 않아도 됩니다.
ISA, 지금이라도 꼭 만들어야 할까?
당장 돈이 없어도 만들자. 이게 제 결론이에요.
왜냐면, ISA는 계좌만 만들어도 시간이 흐르면서 '만기 카운트'가 시작되거든요.
1년 뒤에 투자하더라도, 이미 1년은 지나 있는 셈이라
투자금 뺄 수 있는 시점이 더 앞당겨져요.
ISA는 빨리 만들수록 좋다는 말, 이제서야 이해했어요.
지금 당장 증권사 앱 켜서 ‘ISA’ 검색해보세요.
ISA 계좌는 진짜 재테크 입문자에게 딱 맞는 시작점이에요.
세금 아끼는 기쁨, 계좌 하나로 충분히 느낄 수 있더라고요.
저처럼 고민만 하다 놓치지 마시고,
의외로 간단하고, 진짜 실속 있어요.
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